作为曾经的某行客户经理，每年都有很多任务，其中办理贷款是其中之一，我给很多客户解决过他们的难题，很多客户最终成为无话不说的好朋友。我经手的客户中自然有夫妻征信不好的，但最终也都办下来了房贷。

1、具体申请事项：

申请80万房贷，30按揭；

2、夫妻条件：

女——打卡工资，每月7000以上；

男——无工资流水，非机关事业单位、非上市公司、非大型企业，每个月银行流水通过入账计算，大概在1-3万不等。

3、家庭人口：

三口之家，小孩一岁，父母务农。

4、征信情况：

女——征信良好；

男——征信有几个 “1”，一个“2”，有信用卡负债60%，有借呗负债5万。（他这样的情况，如果不是申请房贷，其他正规机构，小贷放款都难）

5、背景

当时我在售楼部驻点，他们被置业顾问引导过来，置业顾问对我说首付已经交了，现在申请按揭，帮忙办理下。

我就开始审核他们提供的资料，看有什么遗漏的没，当我翻到男方的征信时，我明显的感觉到他紧张了一下，很显然他怕我对他说“不好意思，您不符合申请条件”，可我并没有说，我收下资料装入牛皮袋，用马克笔重重地写上他们的名字，沉默了一会儿，我看到男方瞳孔放大，嘴巴微微动。我看了下女方，女方正在盯着男方，发怒和紧张的眼神可以刺穿男方脸皮。很显然买房是女方强烈要求的，而且抱有很大的希望，如果我要说“办不了”三个字，估计女方会崩溃，估计会在售楼部吵架，因为他们是从别的银行客户经理桌前被置业顾问带过来的。[泣不成声]

我由趴着写字的姿势改为靠在椅子上，嘴唇动了动，他们眼神里放佛在说，你要说什么就说吧，我们能扛住，大不了把首付要回来。

我说“不要着急，既然找到我了，我试着给你们办，但怎么操作希望你们要听从我的建议，避免你们才忙一趟。”

6、具体做法

（1）首先还掉借呗等小贷，不得出现小贷；

（2）将信用卡负债降低到40%以下；

（3）若有其他银行流水，再发一份寄给我。

（4）保证开的工作证明真实性，公司电话畅通。

我问他们这四点能不能全部做到，我看男方有点犹豫，我说几十万的首付都交了，该在乎负债的那几万吗？以前在农村建房，要找亲戚朋友垫垫脚，现在不建房了，买房依然可以找他们垫垫脚，说清楚什么时候还就行。

女方说这个可以做到，你大概什么时候交资料。（在这里可以看出，首付款是女方一点一点存，一点一点凑起来的，她非常想要一个住所。）

我说一个星期，资料收齐就交了，你们尽快处理。

7、结果

后来他们按照我的三条建议都做了，我交上资料后，一个月初审就过了，后来我就拿到了放款单据，告诉他们按时足额还款，不要逾期。

8、总结

征信不良，并不是办理房贷的拦路虎，只要不是恶意欠款或信用卡诈骗就行，直面自己的实际情况，将实情告知办理人员，提供真实资料，听从建议，一般都会有很满意的结果的。