近日，中国人民银行调查统计司对上一年度中国城镇居民家庭开展资产负债情况调查结果显示，中国城镇居民家庭资产以实物资产为主，金融资产占比低，房产占比超七成。

中国城镇居民家庭资产以实物资产为主，户均253万元，占家庭总资产的八成。住房是家庭实物资产的重要构成，居民家庭住房拥有率相对均衡。中国城镇居民家庭的住房拥有率为96%，有一套住房的家庭占比为58.4%，有两套住房的占比为31%，有三套及以上住房的占比为10.5%，户均拥有住房1.5套。99.7%的家庭拥有金融资产，户均金融资产64.9万元，占家庭总资产的20.4%，占比较低。

我们看到人民银行直接发布了中国城镇居民家庭资产负债情况的调查，在这个调查之中，我们非常明确的看到了一个很惊人的数据，这就是中国城镇居民的家庭资产实际上超过了300万，300万这个数字，如果我们放到发达国家去看的话，实际上也已经不算少了，对于中国这个世界上最大的发展中国家来说，300万实际上是改革开放40多年非常不容易的成果，中国人的收入水平和家庭财富已经有了非常大的提升。但是问题来了，这个问题就是既然家庭的财富都超过了300万的话，中国人是真的有钱了吗？

首先，我们要回答中国人是不是真有钱了，要看这个300万的参照系是什么？如果我们把今天中国人的财富跟改革开放之前中国人的财富进行比对的话，那么这300万的确是非常多，毕竟对于大多数中国人而言，我们的父辈和祖辈拥有的个人资产是非常少的，所以这300万比起我们的父辈和祖辈而言，实际上已经多了太多。从这个角度来看，中国人的确是有钱了，我们的财富增值速度是我们之前的前人很难想象的，中国经济的发展成果也是大多数人都想象不到的。

其次，我们从另外的角度来看，相比于欧美发达国家的居民愿意拿出那么多钱进行消费来说，我们看到中国家庭实际上的消费意愿并不是那么强，我们在消费的时候，实际上还是有很多的顾虑，其中一个比较明显的顾虑就是中国依然是发展中国家，我们不是发达国家，我们没有非常高的福利体系，所以中国人基本上都有一个非常明确的储蓄念头，我们存钱的目的，有些是为了养老，有些则是为了预防不时之需，所以我们如果把自己的储蓄再扣除掉的话，实际上中国人的人均可支配收入，甚至是说我们可以用来花钱的收入并不太多。

第三，我们再从中国的资产结构来看，我们看到了一个非常明确的资产结构，这就是中国人的金融资产占比实际上是相对较低的，房地产资产的占比过高，这其实是非常大的一个问题，我们要知道房地产实际上是非常明确的不动产，所谓不动产就是房地产的流转速度非常慢，而且它的变现能力实际上是相对较差的，特别是短时间的变现能力是严重不足的，所以我们看到最近一段时间，其实房地产交易都处于一个比较缓慢的状态，这其中最深层次的根源就是对于房地产市场来说，大家大部分的财富都不是金融财富，而是房地产财富，所以如果我们要改善自己的住房的话，那么必须把之前的那套房子卖掉，我才能够有钱买自己新的房子，这实际上就导致了房地产交易速度的过慢。

所以从资产结构的角度来说，当前中国人的资产结构实际上并不健康，对于大多数中国人来说，我们虽然资产已经不少了，但是我们还真的谈不上有钱。